Cómo puedo cancelar el seguro médico

De igual modo que a la hora de contratar un seguro médico ambas partes firman un contrato de manera legal, para darse de baja el procedimiento tiene que ser también el correcto. Por eso, os explicamos las cosas a tener en cuenta para darse de baja de un seguro de salud.

1. Los contratos están regulados por la ley de Contrato de Seguro

Los contratos están regulados por la Ley 50/1980, del Contrato de Seguro. Por ello, tanto el cliente como la empresa, al formalizar el contrato, tienen una responsabilidad ante la ley y ambos se comprometen a cumplir las condiciones estipuladas en el contrato.

Dentro de esas condiciones hay opción a negociar el contrato, a resolver los acuerdos, pero en la ley se dice cómo debe hacerse porque si no podría considerarse un incumplimiento del contrato y la compañía podría poner problemas al cliente.

Según la ley del contrato de seguro, la duración del seguro de salud viene determinada en el propio contrato y de forma habitual suele ser de 12 meses desde la firma o bien hasta que finalice el año natural (el 31 de diciembre, sea cual sea la fecha de la firma del contrato). Una vez llega ese momento se lleva a cabo una renovación automática por 12 meses más y el cliente pasa a pagar la prima según las nuevas condiciones. Esas nuevas condiciones se establecen previamente y el cliente es avisado para que tome una decisión al respecto. Si no dice nada, se renueva el contrato automáticamente, si se opone, puede disolverse.

2. No se puede rescindir el contrato una vez que se efectúa la renovación automática

La compañía siempre avisa al cliente de cuál será la nueva prima en el año siguiente, normalmente por carta. La cancelación tiene que hacerse en ese momento, y no una vez se renueva el contrato dejando de pagar el recibo por lo general, porque entonces todo se complica. El artículo 22 de la ley dice que las partes pueden oponerse a la prórroga del contrato mediante una notificación escrita a la otra parte, efectuada con un plazo de dos meses de anticipación a la conclusión del periodo del seguro en curso.

Es decir, el asegurado tiene que avisar por carta o por el medio que la empresa considere mejor con una antelación de dos meses con respecto a la fecha de renovación automática.

3. Darse de baja en cualquier momento… complicado

Un supuesto frecuente es el de una persona que no quiere esperar a cancelar el seguro en la fecha en que finaliza porque quiere hacerlo antes. ¿Puede? dependerás de las condiciones pactadas.Es posible que una aseguradora acepte la baja en cualquier momento del contrato, pero no es lo habitual. Normalmente el contrato se cumple hasta la finalización y simplemente deja de prorrogarse. En el caso de que acepte la baja antes de tiempo lo habitual es que la parte de la prima pagada no sea devuelta, por lo que la aseguradora no nos devolverá el importe por los meses que no se van a consumir.

4. En qué supuestos puede solicitarse la baja

• Que la aseguradora modifique el precio o las coberturas antes del cumplimiento del contrato: puede suceder que por alguna circunstancia (aumento de siniestralidad de un colectivo, cambio en el coste de algunas coberturas, etc.) la compañía decida modificar los acuerdos del seguro. Una vez se recibe la notificación la persona tiene 15 días para oponerse al cambio y solicitar la baja o bien para no decir nada y aceptar, por lo tanto, las nuevas condiciones. Si esto sucede a menos de 2 meses de la finalización de la póliza la solución es la misma, pues es un cambio extraordinario.

• Que el cliente reduzca el riesgo: de igual modo que cuando las condiciones de una persona cambian y aumenta el riesgo la compañía debe saberlo (que sufras una enfermedad, que cambies de colectivo de trabajo y ahora tengas más riesgo), también se le puede notificar cuando el riesgo disminuye (lo mismo, que estés mejor de salud o superes alguna enfermedad que hacía que la prima fuera superior, que ahora tengas un trabajo de menor riesgo, etc.) y entonces la aseguradora bajará la siguiente prima. En caso de que se le comunique pero la aseguradora no efectúe el cambio y en la siguiente prima no tenga en cuenta las nuevas condiciones se puede dar de baja el seguro al momento.

• Que hayas contratado el seguro de salud online y cambies de opinión: cuando se hace una contratación online, una vez se formaliza, el cliente tiene 14 días naturales para echarse atrás mediante carta o llamada si la aseguradora lo permite, se puede anular la póliza antes de que siga adelante.

Para dar de baja de forma correcta el seguro de salud, la ley establece que “las partes pueden oponerse a la prórroga del contrato mediante una notificación escrita a la otra parte”, así que hay que hacer llegar a la compañía un escrito con todos nuestros datos y con el motivo por el que se desea no renovar o causar baja de la póliza. Lo ideal es solicitar en el mismo escrito una respuesta por parte de la aseguradora y entregar en alguna oficina de la aseguradora o enviar el documento con acuse de recibo o justificante de su recepción.

¿Tienes algún problema con el seguro? llámanos ahora para concertar una consulta gratuita, no dejes pasar la oportunidad. En LegalGestion21 Abogados estamos para ayudarte.